Du hast gerade deine Ausbildung oder dein Studium angefangen? Oder bist noch in der Schule? Begriffe wie Bausparen, SCHUFA und Dispokredit sind Fremdwörter für dich?
Dann ist unser Finanz-Lexikon genau das Richtige für dich. Hier findest du viele nützliche Erklärungen zu Begriffen, rund um das Thema Finanzen.
Wenn du dein Geld in Form von Bankeinlagen, Aktien, Anleihen, Fonds oder Zertifikaten anlegst, dann betrifft dich diese Steuer. Dabei behalten Baken pauschal 25% (plus Solidaritätszuschlag) der Kapitaleinkünfte, also Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne ein. Diese muss die Bank dann an das Finanzamt abführen.
Vielleicht hast du schon einmal gehört, dass unser Rentensystem nicht mehr so gut funktioniert, wie es eigentlich sollte. Viele Menschen fangen daher schon früh an sich um eine private Rentenversicherung zu kümmern. Da gibt es verschiedene Varianten z.B. die Riester oder Rürup-Rente und die BAV.
Kümmere dich noch heute um deine Altersvorsorge und informiere dich hier.
Mobiles Bezahlen gibt es natürlich nicht nur bei Apple, jedoch ist es wohl am weitesten verbreitet. Damit kannst du mit deinem Smartphone, Tablet oder Wearable (z.B. Apple Watch) per NFC bezahlen.
Mehr Informationen zum mobilen Bezahlen bei der Volksbank Mittelhessen findest du hier.
Eine Auslandsreise-Krankenversicherung schützt dich vor Kosten bei ärztlichen Behandlungen im Ausland. Sie ist daher vor allem bei längeren, aber auch kürzeren Auslandsaufenthalten zu empfehlen.
Du planst einen Aufenthalt im Ausland? Dann informiere dich hier über eine passende Krankenversicherung.
Beim Bausparen geht es um die ermöglich eine Immobilie zu finanzieren oder zu modernisieren. Es unterteilt sich in 3 Phasen:
Phase 1 – In der Sparphase sparst du, bis du die Mindestsparsumme erreicht hast.
Phase 2 – Ab der Zuteilungsphase steht dir dein Bausparvertrag zu und du kannst entscheiden, ob du das Darlehensangebot der Bausparkasse annehmen möchtest, es zunächst vertagt werden soll oder der Vertrag komplett aufgelöst wird und dir das gesparte Geld ausgezahlt wird.
Phase 3 – In der Darlehensphase bekommst du dein Darlehen dann ausbezahlt. Du musst jedoch nachweisen, dass du das Geld zu wohnwirtschaftlichen Zwecken nutzt (z.B. Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung, Renovierung einer Immobilie oder neue Inneneinrichtung). Den Rest deines Darlehens musst du danach natürlich zurückbezahlen, ähnlich wie bei einem Kredit.
Hier kannst du deinen eigenen Bausparvertrag bei Schwäbisch Hall abschließen.
Bei der klassischen Betrieblichen Altersvorsorge spart ein Unternehmen Geld an, von dem es den Mitarbeitern später eine zusätzliche Rente bezahlen kann. Mittlerweile kannst du aber als Mitarbeiter auch selbst einen Teil deines Gehalts über die Firma einzahlen und sorgst so schon für das Alter vor.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle berufstätigen Menschen sinnvoll und schützt euch vor finanziellen Schwierigkeiten, falls mal etwas passiert und du für eine kurz, aber auch längere Zeit nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst.
Du hast gerade deine Ausbildung, dein Studium oder deinen ersten Job begonnen? Dann informiere dich hier zu einer passenden Versicherung.
Der Briefkurs ist der niedrigste Preis, zu dem ein Verkäufer bereit ist, Wertpapiere zu verkaufen.
Das Gegenteil vom Briefkurs ist übrigens der Geldkurs, denn das ist der höchste Preis.
Mit ‚Buy now, Pay later’ kannst du etwas kaufen, es aber erst später bezahlen. Dabei ist den meisten, aber nicht klar, dass sie damit Schulden aufnehmen, außerdem fallen in manchen Fällen zusätzliche Kosten vom Verkäufer an. Pass außerdem auf, dass du nicht zu viele Dinge mit dieser Methode bezahlst, denn so können sich die Beträge ganz schnell summieren und dein Budget reicht nicht mehr.
Ein Dauerauftrag ist eine bargeldlose Überweisung, die sich in einem festgelegten Rhythmus automatisch wiederholt, ohne dass du sie jedes Mal neu selbst tätigen musst.
Wenn du mal mehr ausgibst, als du auf deinem Konto hast, kannst du einen Dispokredit aufnehmen. Dabei werden aber meist Zinsen erhoben. Diese variieren von Bank zu Bank und du solltest daher immer deinen Kontostand im Blick behalten.
Informiere dich hier zu einem Dispokredit bei der Volksbank Mittelhessen.
Beim Festgeld legst du einen Geldbetrag für eine bestimmte Zeit an, die Zinsen, die du dann darauf erhältst, verändern sich jedoch nicht. Das hat den Vorteil, dass eine Festgeldanlage sehr sicher und vorhersehbar ist.
Du möchtest auch Festgeld anlegen? Dann mach mach das hier, ganz einfach im Online-Banking.
Bei einem Fonds investierst du in eine Sammlung verschiedene Anlagewerte (z.B. Aktien, Immobilien, Anleihen). Du sparst dir so also die eigene Suche und Steuerung guter Investitionen. Du solltest jedoch beachten, dass ein Teil deiner Einzahlungen Verwaltungskosten sind, sodass nicht alles in den Fond eingezahlt wird.
Normalerweise bezahlst du auf deine Gewinne beim Sparen Steuern, mit einem Freistellungsauftrag kannst du jedoch einen Freibetrag beanspruchen, welcher nicht besteuert wird.
Bei ledigen Personen sind das 1.000€, bei Personen in einer festen Partnerschaft sogar 2.000€ im Jahr.
Eine eingetragene Genossenschaft (eG) ist eine Unternehmensform. Die Aufgaben einer eG beinhalten die dauerhafte Förderung ihrer Mitglieder unter Beachtung von drei Prinzipien: der Selbsthilfe, -verwaltung und -verantwortung. Das heißt bei einer Genossenschaftlichen Bank gehört die Bank dir, du kannst mitbestimmen, egal wie viel Geld du auf dem Konto hast. Es gibt also keine anonymen Großaktionäre, die über dein Geld bestimmen.
Du möchtest auch Mitglied einer Genossenschaft sein und von den Vorteilen profitieren? Dann werde doch Mitglied bei der Volksbank Mittelhessen: vbmh.de/mitgliedschaft
Mit deiner Girocard kannst du am Geldautomaten auf dein Girokonto zugreifen und über ein Kartenlesegerät bezahlen. Auf den meisten Girocards findest du, seit Juli 2023, noch ein zusätzliches Logo von Mastercard, damit kannst du mit deiner Karte auch im Ausland bezahlen. Außerdem kannst du damit Online-Einkäufe tätigen und deine Karte virtuell auf deinem Smartphone hinterlegen.
Informiere dich hier über eine Girocard bei der Volksbank Mittelhessen.
Das Girokonto ist so etwas wie eine Grundlage, die du für alle deine Zahlungen und Finanzen brauchst. Darüber werden die meisten Bankgeschäfte abgewickelt und Zahlungen getätigt. Zu deinem Girokonto gehört die Girocard mit der du auf dieses Konto zugreifen kannst.
Wusstest du übrigens, dass dein Konto bei der Volksbank Mittelhessen bis 28 kostenlos ist?!
Ein von dir verursachter Schaden, wenn auch unabsichtlich, kann auch schon mal teuer werden. Damit du nicht sofort dein ganzes Erspartes auf den Kopf hauen musst, gibt es eine Haftpflichtversicherung. Diese schützt dich vor diesen Ausgaben und hilft dir außerdem unrechtmäßige Ansprüche der Geschädigten abzuwehren.
Informiere dich hier direkt über eine passende Haftpflichtversicherung.
Stell dir vor du hast einen Einkaufkorb voller Sachen. In einem Jahr bezahlst du für alle Sachen zusammen 100€, im nächsten Jahr bezahlst du für genau dieselben Sachen aber 102€. Dann gab es in diesem Jahr eine Inflationsrate von 2%. Inflation gibt es also dann, wenn du dir mit demselben Geld weniger kaufen kannst als vorher.
Eine KFZ-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich verpflichtet, wenn du ein Fahrzeug besitzt und es auf dich zugelassen ist.
Zudem gibt es noch die Teil- oder Vollkaskoversicherungen, diese sind freiwillig und schützen dich vor Kosten für Schäden am eigenen Fahrzeug (z.B. Fahrzeugdiebstahl, Hagel/Sturm, Kollisionen mit Wild) bzw. Kosten bei selbst verursachten Schäden am eigenen Auto wie in einem Unfall.
Hier kannst du dich über eine passende Versicherung informieren.
Bei einem Kredit leiht dir die Bank einen bestimmten Betrag an Geld, diesen musst du ihr natürlich in einer gewissen Zeit auch wieder zurückzahlen. Außerdem werden für die Dauer des Kredits auch Kreditzinsen berechnet, die du zusätzlich zahlen musst.
Du brauchst gerade dringend finanzielle Unterstützung? Dann informiere dich hier über einen passenden Kredit.
Mit einer Kreditkarte kannst du ähnlich wie mit einer Girocard bezahlen, jedoch gibt es Unterschiede. Kreditkarten sind weltweit akzeptiert und eignen sich daher besonders für Reisen. Es gibt zudem verschiedene Arten von Kreditkarten: bei der ‚richtigen‘ Kreditkarte wird ein Kreditrahmen gewährt und die Abrechnung erfolgt frühestens nach einem Monat. Eine Debit-Kreditkarte funktioniert im Grunde wie eine Girocard , denn der Betrag wird direkt von deinem Konto abgebucht. Bei einer Prepaid-Kreditkarte musst du erst ein Guthaben auf die Karte laden und kannst dieses dann verwenden.
Hier findest du Informationen über die verschiedenen Kreditkarten der Volksbank Mittelhessen.
Bei einer Lastschrift erlaubst du einem Unternehmen Geld von deinem Konto abzubuchen, ohne dass du es selbst überweisen musst. Natürlich wirst du vorher über die Höhe des Betrags und den Zeitpunkt des Einzugs informiert und musst dem ganzen zustimmen.
Wenn du einen Leasingvertrag abschließt, bezahlst du jeden Monat einen Betrag an den Leasinggeber. Das Objekt, welches geleast wird, bleibt aber im Eigentum des Leasinggebers. Im Grunde funktioniert es also wie ein Mietvertrag, nur das es um keine Immobilie geht.
Per annum ist lateinisch und bedeutet ‚pro Jahr‘. Meistens findest du es bei Banken hinter Zinssätzen als p.a. abgekürzt.
Während du arbeitest, befindest du dich in der Ansparphase. Du zahlst also monatlich oder jährlich Geld ein, auf welches du Steuerermäßigungen bekommst und wenn du in Rente gehst, kannst du dieses Geld plus staatliche Zulagen ausgezahlt bekommen. Die Riester Rente gilt für alle Menschen, die in die staatliche Rentenkasse einzahlen plus ein paar Ausnahmen.
Kümmere dich heute schon um deine Rente und informiere dich hier über eine Riester Rente.
Die Rürup-Rente richtet sich vor allem an die Selbstständigen und Freiberufler. Du zahlst hierbei regelmäßig Beiträge in eine steuerehrlich geförderte Rentenversicherung ein. Wenn du jedoch im Alter darauf zugreifen möchtest, werden die Auszahlungen besteuert.
Informiere dich schon heute über deine Zukunft und eine Rürup-Rente.
Die Schufa-Auskunft oder dein Schufa-Score gibt deine Bonität oder deine Kreditwürdigkeit an. Das heißt wie zuverlässig du deinen finanziellen Verpflichtungen, wie Rechnungen bezahlen, nachgehst. Diese Auskunft brauchst du meistens bei der Wohnungssuche, aber auch wenn du ein Konto bei einer neuen Bank eröffnen möchtest oder einen Kredit aufnehmen willst.
Übrigens die Abkürzung Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“.
Du brauchst dringend eine SCHUFA-Auskunft? Hier findest du Informationen wo du sie direkt vor Ort ausdrucken kannst.
SEPA ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum. Aktuell umfasst dieser Raum 34 Länder der EU-Mitgliedstaaten. Das bringt natürlich auch einige Vorteile mit sich. So bezahlst du beispielsweise keine Extra-Gebühren bei Überweisungen im SEPA-Raum und das Geld ist genauso schnell da wie bei einer Überweisung im Inland.
Übrigens, wusstest du das SEPA für „Single Euro Payments Area“ steht?!
Je nachdem wie viel du verdienst, bezahlst du einen Teil deines Gehalts in die Rentenkasse ein, davon werden dann die aktuellen Rentner ausgezahlt. Wie viel Rente du einmal bekommst hängt davon ab, wie viel du vorher einzahlst. Leider funktioniert dieses System aber immer schlechter. Denn wegen des demographischen Wandels (es werden immer weniger Kinder geboren, dafür werden aber die Menschen immer älter), ist nicht ganz sicher wie viel Geld für die zukünftigen Rentner zur Verfügung steht. Daher solltest du dich so früh wie möglich um deine Altersvorsorge kümmern.
Damit du dich ganz auf das Lernen fokussieren kannst gibt es verschiedene Methoden dein Studium zu finanzieren. Zunächst gibt es die Staatliche Finanzierungshilfe BAföG. Dabei soll vor allem jungen Menschen geholfen werden, deren Eltern nicht genug verdienen, um ihnen das Leben während dem Studium zu finanzieren. Außerdem kannst du auch einen Studienkredit aufnehmen. Das geht auch wenn du nicht für BAföG zugelassen bist und das Geld musst du erst nach dem Ende des Studiums zurückzahlen. Du kannst dich auch für ein Stipendium bewerben hierbei zählen oft die wirtschaftliche Situation, Talent, Noten oder soziales Engagement.
Du brauchst Geld für das Studium? Informiere dich hier über einen Studienkredit.
Beim Tagesgeld legst du Geld an, auf das du täglich zugreifen kannst. Der Zinssatz ist dabei variabel.
Hier kannst du ein Tagesgeld bei der Volksbank Mittelhessen anlegen.
Eine TAN kannst du dir wie ein Einmal-Passwort vorstellen. Sie dient im OnlineBanking dazu sicherzustellen, dass die auszuführende Aktion auch wirklich vom Kontoinhaber gefordert wird. So wird dein Konto vor fremden Missbrauch geschützt.
Unter Vermögenswirksamen Leistungen versteht man einen Zuschuss, den man vom Arbeitgeber bekommen kann. Dieser soll dem langfristigen Vermögensaufbau dienen. Dabei ist es jedoch jedem Arbeitgeber selbst überlassen ob und in welcher Form (z.B. ein Bausparvertrag, Baukredit, eine private Altersvorsorge) diese Leistung erfolgt.
Wertpapiere sind Urkunden, die bestimmte Rechte verbriefen. Das kann zum Beispiel eine Miteigentümerschaft an einem Unternehmen sein. Zu Wertpapieren gehören Aktien, Anleihen und Investmentanteile.
Ein Wertpapierdepot ist ein Konto auf dem du deine Wertpapiere verwaltest. Du benötigst es also vor allem wenn du in verschiedene Wertpapiere investieren möchtest.
Informiere dich hier über ein Wertpapierdepot.
